網(wǎng)貸限額新政后人均借款額腰斬 小額網(wǎng)貸平臺(tái)爆發(fā)

    在互金專項(xiàng)整治、網(wǎng)貸限額等影響之下，以小額見(jiàn)長(zhǎng)的網(wǎng)貸平臺(tái)其合規(guī)優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯，一些標(biāo)桿性的小額網(wǎng)貸平臺(tái)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　日前，專注于小額消費(fèi)信貸的拍拍貸發(fā)布報(bào)告顯示：平臺(tái)二季度成交量達(dá)165億元，環(huán)比增長(zhǎng)56.5%，增速達(dá)到了行業(yè)的8.8倍，當(dāng)季成交量相當(dāng)于2016年四季度中國(guó)在線旅游市場(chǎng)規(guī)模。

　　而據(jù)第三方數(shù)據(jù)，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)6月份成交量相比5月出現(xiàn)下降，二季度總成交量為7192億元，環(huán)比一季度僅增長(zhǎng)6.4%，拍拍貸的增長(zhǎng)和行業(yè)形成了明顯的剪刀差走勢(shì)。與此同時(shí)，網(wǎng)貸人均借款金額已從去年8月網(wǎng)貸新政實(shí)施的14萬(wàn)下降到目前的6.5萬(wàn)，10個(gè)月降幅超過(guò)100%。

　　中國(guó)社科院7月發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與分析》報(bào)告，其中對(duì)國(guó)內(nèi)100家代表性網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)通過(guò)專項(xiàng)整治，開(kāi)始走上小額分散的規(guī)范化發(fā)展之路。

　　目前，小額類貸款平臺(tái)正收獲越來(lái)越多的用戶人群。

　　小額類平臺(tái)以拍拍貸為代表，其數(shù)據(jù)增長(zhǎng)一定程度上反映了整個(gè)行業(yè)的變化。其最新發(fā)布的數(shù)據(jù)稱，其二季度注冊(cè)用戶達(dá)827萬(wàn)，截至7月20日，拍拍貸平臺(tái)注冊(cè)用戶體量已突破5000萬(wàn)人，在行業(yè)內(nèi)牢牢占據(jù)第一位置。

　　自去年8.24網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則下發(fā)以來(lái)，主營(yíng)大額企業(yè)貸的平臺(tái)受限額的影響很大，而小額網(wǎng)貸平臺(tái)則基本不受影響。而符合監(jiān)管政策導(dǎo)向的、堅(jiān)持做小額的平臺(tái)，也吸引到更多的用戶。

　　網(wǎng)貸小額化，目前已成為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。據(jù)行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸行業(yè)6月成交量為2454億，活躍借款人數(shù)為373.53萬(wàn)人，由此可算出6月人均借款金額約65721.9元；而在監(jiān)管細(xì)則發(fā)布的2016年8月，同口徑下算得人均借款金額約141179.5元，10個(gè)月降幅超過(guò)100%。

　　在借款金額方面，一個(gè)可以佐證的是，拍拍貸二季度1萬(wàn)元以下借款占比達(dá)到98.6%，3千元以下借款占比達(dá)到78.4%，相較于一季度的98.08%和70.98%均進(jìn)一步提升。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，借款金額小至幾百、幾千元，不僅使得行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)充分分散，也表明網(wǎng)貸正日益與大眾的日常消費(fèi)需求相貼合。

　　大額借款減少、小額借款增多，意味著網(wǎng)貸行業(yè)能服務(wù)到更多有需求的借款人。行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)近三個(gè)月數(shù)據(jù)顯示，隨著更多平臺(tái)逐步減少或暫停大額標(biāo)的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向個(gè)人消費(fèi)信貸等領(lǐng)域，網(wǎng)貸行業(yè)的借款人數(shù)一直保持在10%以上的月增水平。

　　數(shù)據(jù)顯示：拍拍貸的借款人數(shù)也保持迅猛增長(zhǎng)，二季度共幫助382萬(wàn)借款人實(shí)現(xiàn)了723萬(wàn)筆借款需求，單季借款人數(shù)超過(guò)2016年全年。不僅如此，平臺(tái)二季度服務(wù)效率出現(xiàn)大幅提升，日均促成借款筆數(shù)7.9萬(wàn)，而一季度該數(shù)字為4.8萬(wàn)，環(huán)比增長(zhǎng)64.6%。這意味著如今在拍拍貸平臺(tái)上，平均每2秒內(nèi)就會(huì)產(chǎn)生一筆借款。

　　過(guò)去，小額借貸一直面臨著成本高、效率低的問(wèn)題，這導(dǎo)致銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)力深耕該市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融打破了這一局面。

　　在拍拍貸CEO張俊看來(lái)，而拍拍貸等小額網(wǎng)貸平臺(tái)借款人數(shù)爆發(fā)增長(zhǎng)、并能將借款速度提升至秒級(jí)，要?dú)w功于金融科技驅(qū)動(dòng)下的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效益。

　　“金融科技可以說(shuō)是專家經(jīng)驗(yàn)的規(guī)?；?，我們通過(guò)自主研發(fā)‘魔鏡’風(fēng)控系統(tǒng)，絕大部分借貸環(huán)節(jié)都做到了100%自動(dòng)化，基于億級(jí)數(shù)據(jù)的多維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也趨向于智能化。一方面，平臺(tái)上的借款人數(shù)量越多，邊際成本就越低；另一方面，金融科技的應(yīng)用，使我們能夠?qū)π枨笮☆~而為數(shù)眾多的借款人，實(shí)現(xiàn)快速、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)?！睆埧”硎?。

　　目前，小額網(wǎng)貸行業(yè)已進(jìn)入加速階段。從外部來(lái)看，隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng) 的爆發(fā)，居民在遇到小額消費(fèi)需求時(shí)，對(duì)網(wǎng)貸的接受度越來(lái)越高，市場(chǎng)空間巨大；從內(nèi)部來(lái)看，平臺(tái)在金融科技驅(qū)動(dòng)下，服務(wù)效率、便捷性不斷提升。

　　“與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要滿足大額借貸需求不同，網(wǎng)貸主要提供的是零散、多樣化、場(chǎng)景化的小額信貸服務(wù)?！睆埧≌J(rèn)為，“借款金額不斷降低、服務(wù)人數(shù)增多，說(shuō)明網(wǎng)貸用科技的手段，克服了傳統(tǒng)小額借貸成本高、消費(fèi)場(chǎng)景少、體驗(yàn)差等問(wèn)題，這正是網(wǎng)貸的創(chuàng)新之處，也意味著網(wǎng)貸真正做到了普惠?！保ㄞD(zhuǎn)自網(wǎng)絡(luò)）