第三十三條  監(jiān)督管理部門依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列措施：

（一）對非存款類放貸組織進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

（二）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；

（三）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；

（四）查閱、復(fù)制非存款類放貸組織與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（五）檢查運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；

（六）信息收集、分析評估等非現(xiàn)場監(jiān)管措施；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立非存款類放貸組織違法行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，并制定獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)舉報(bào)人的具體規(guī)則。

第三十四條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求，依法向其報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)基本框架建立健全非存款類放貸組織統(tǒng)計(jì)分析制度，依法定期收集、整理和分析非存款類放貸組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，向省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本轄區(qū)非存款類放貸組織行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)信息。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)基于履職需要，可以要求非存款類放貸組織提供前款規(guī)定的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之外的其他統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對監(jiān)管部門報(bào)送的行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量評估。中國人民銀行有權(quán)對非存款類放貸組織根據(jù)本條例規(guī)定提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量評估，并向監(jiān)管部門提出對本轄區(qū)非存款類放貸組織進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢查的建議。

第三十五條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行中國人民銀行發(fā)布的關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條  非存款類放貸組織行業(yè)建立全國性行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行的指導(dǎo)。非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)成為全國性行業(yè)自律組織的成員。

各省、自治區(qū)、直轄市可成立本省、自治區(qū)、直轄市的行業(yè)自律組織，并接受省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級派出機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)。

第五章  法律責(zé)任

第三十七條  任何組織或個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門依法取締，并處累計(jì)發(fā)放貸款金額或者注冊資本金額（以較高者為準(zhǔn)）3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處累計(jì)發(fā)放貸款金額或者注冊資本金額（以較高者為準(zhǔn)）5倍罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條  非存款類放貸組織有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處違法行為所涉金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并處違法行為所涉金額5倍罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）違反本條例第十五條規(guī)定，跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的。

第三十九條  非存款類放貸組織違反本條例第十六條第一款規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處1萬元罰款。

非存款類放貸組織違反本條例第十六條第二款規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處3000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處5000元罰款。

非存款類放貸組織變更董事、監(jiān)事、高級管理人員不符合本條例第十一條高管任職資格管理規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處1萬元罰款。

第四十條  解散或破產(chǎn)后的非存款類放貸組織未按照本條例規(guī)定將經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并自應(yīng)交回許可證之日起，每日對直接責(zé)任人員處5000元罰款。

第四十一條  非存款類放貸組織未履行本條例第二十一條、第二十二條規(guī)定的信息披露義務(wù)的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并自違反信息披露義務(wù)之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，每日并處1萬元罰款；給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第四十二條  非存款類放貸組織有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處違法行為所涉金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并處違法行為所涉金額5倍罰款；給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）約定的貸款本金與實(shí)際貸出的金額不一致的；

（二）采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合

（三）違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他不合理?xiàng)l件的。

第四十三條  未取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可的組織或個(gè)人發(fā)布或安排發(fā)布貸款廣告，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國廣告法》有關(guān)規(guī)定處理。

非存款類放貸組織違反本條例第二十八條規(guī)定，發(fā)布或安排發(fā)布的貸款廣告中未清楚展示經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證編號的，或未明確開展業(yè)務(wù)的地域范圍的，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國廣告法》有關(guān)規(guī)定處理。

第四十四條  非存款類放貸組織違反本條例第二十九條規(guī)定進(jìn)行債務(wù)催收的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處涉案貸款金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并處涉案貸款金額5倍罰款；對責(zé)任人員給予警告，并處涉案貸款金額2倍罰款。給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

外包機(jī)構(gòu)違反本條例第二十九條規(guī)定進(jìn)行債務(wù)催收的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處涉案貸款金額3倍罰款；對選任外包機(jī)構(gòu)存在過失的非存款類放貸組織給予警告，并處涉案貸款金額2倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證。給借款人造成損失的，由非存款類放貸組織和外包機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

非存款類放貸組織或外包機(jī)構(gòu)在債務(wù)催收過程中有違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依照《中華人民共和國治安管理處罰法》處罰。

第四十五條  非存款類放貸組織及其工作人員或者與非存款類放貸組織合作的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，違法提供、出售或泄露非存款類放貸組織在經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人商業(yè)秘密的，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等法律法規(guī)處罰。

非存款類放貸組織及其工作人員違法提供、出售或泄露其在經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人的個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息的，由監(jiān)督管理部門對非存款類放貸組織責(zé)令改正，并處50萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并處100萬元罰款；對責(zé)任人員給予警告，并處20萬元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

與非存款類放貸組織合作的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，違法提供、出售或泄露非存款類放貸組織在經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人的個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處50萬元罰款；對選任第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)存在過失的非存款類放貸組織給予警告，并處20萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，并處100萬元罰款。給借款人造成損失的，由非存款類放貸組織和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

非存款類放貸組織違規(guī)查詢企業(yè)和個(gè)人信用信息，或?yàn)E用合法查詢獲得的企業(yè)和個(gè)人的信用信息，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門依照相關(guān)法律法規(guī)處理。

第四十六條  非存款類放貸組織違反本條例第三十四條第一款、第三款規(guī)定未履行資料報(bào)送義務(wù)的，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件資料的，由監(jiān)督管理部門或中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處20萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬元罰款。其中，屬于統(tǒng)計(jì)違法行為的，由縣級以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)依法追究法律責(zé)任。

第四十七條  非存款類放貸組織及其工作人員不配合監(jiān)督管理部門檢查監(jiān)督的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對單位處50萬元罰款，對個(gè)人處20萬元罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證，對單位處100萬元罰款，對個(gè)人處50萬元罰款。

以暴力、威脅方法阻礙檢查監(jiān)督人員依法執(zhí)行公務(wù)的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十八條  監(jiān)督管理部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查的；

（二）泄露因行使職權(quán)知悉的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

（三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他違反規(guī)定履行職責(zé)或未及時(shí)履行法定職責(zé)的行為。

第六章附則

第四十九條  本條例規(guī)定的期限以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。

第五十條  非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本條例有關(guān)規(guī)定。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管細(xì)則。

第五十一條  本條例自   年  月  日起施行。本條例實(shí)施之前發(fā)布的相關(guān)規(guī)定與本條例不一致的，以本條例為準(zhǔn)。

本條例實(shí)施之前設(shè)立的非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)在本條例實(shí)施之日起90日內(nèi)申請經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證。逾期未申請或申請未獲批準(zhǔn)的，不得繼續(xù)從事放貸業(yè)務(wù)。

聲明：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不構(gòu)成投資意見，并不代表本平臺立場。文中的論述和觀點(diǎn)，敬請讀者注意判斷。

中國人民銀行關(guān)于《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》的說明

一、制定條例的必要性

非存款類放貸組織，是指經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。隨著我國金融業(yè)不斷發(fā)展，信貸市場層次也不斷豐富。目前，除傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)外，各類非存款類貸款組織的放貸活動和民間借貸活動比較活躍，構(gòu)成了我國信貸市場的重要部分，豐富了我國信貸市場層次。為了促進(jìn)信貸市場健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益,有必要制定非存款類放貸組織條例。

（一）有利于完善多層次信貸市場，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國信貸體系包容度仍有不足，信貸資源配置不平衡，針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中低收入人群的金融服務(wù)還存在短板。非存款類放貸組織作為多層次信貸市場重要組成部分，需要進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展，更好發(fā)揮積極作用。從國際經(jīng)驗(yàn)看，非存款類放貸組織在發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家普遍存在，定位于“小額、短期、分散”這一細(xì)分市場，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支持。制定本條例有助于為非存款類放貸組織發(fā)展?fàn)I造公平、透明、可持續(xù)的政策環(huán)境和制度基礎(chǔ)；有助于深入貫徹黨的十八屆三中全會“發(fā)展普惠金融”的要求，引導(dǎo)更多金融活水服務(wù)小微、“三農(nóng)”等金融服務(wù)覆蓋不足的群體，促進(jìn)金融包容；有助于增加信貸市場的多層次性，更好滿足不同層次的信貸需求。

（二）有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資。當(dāng)前，各地民間融資活動還存在一些突出問題，例如社會資金脫實(shí)向虛，民間融資中介化趨勢明顯，大量以投資咨詢公司、資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司等名義經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)缺乏有效監(jiān)管，民間融資領(lǐng)域非法集資案件高發(fā)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，有必要開正門、堵邪路，對各類不吸收存款從事放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人納入統(tǒng)一監(jiān)管，明確監(jiān)管責(zé)任，加大非法放貸活動查處力度，形成正面激勵(lì)與負(fù)面威懾相結(jié)合的激勵(lì)約束機(jī)制，使民間融資浮出水面、陽光運(yùn)行，保護(hù)合法、打擊非法，為更有效地規(guī)范民間融資、防范和打擊非法集資建立長效機(jī)制和制度基礎(chǔ)。

（三）有利于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。為加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，有必要加強(qiáng)對非存款類放貸組織行為的監(jiān)管，從借貸合同的基本要素、信息披露、本金利息計(jì)算、禁止捆綁搭售、貸款廣告、債務(wù)催收、禁止掠奪性放貸和客戶信息保護(hù)等方面提出明確要求，全面規(guī)范非存款類放貸組織的商業(yè)行為，明確行為底線，平衡保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，保障公平競爭，防止放貸業(yè)務(wù)涉暴涉黑，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

人民銀行在深入調(diào)查研究、總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取各方面意見，并借鑒其他國家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，起草了《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）。

二、征求意見稿的主要內(nèi)容

（一）條例的適用范圍。

征求意見稿規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。法律、行政法規(guī)以及國務(wù)院決定對特定組織經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定（第二條）。非存款類放貸組織是在工商行政管理部門注冊登記，并經(jīng)省級人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)（第三條）。

據(jù)此，本條例旨在規(guī)范小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織，國務(wù)院決定由有關(guān)部門監(jiān)管的典當(dāng)行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、貸款公司等非存款類放貸組織不適用本條例。同時(shí)，征求意見稿明確了放貸、經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的定義以及不屬于經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的情形。此外，鑒于網(wǎng)絡(luò)小額貸款利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，與利用傳統(tǒng)渠道開展業(yè)務(wù)在性質(zhì)上并無不同，結(jié)合2015年人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本條例有關(guān)規(guī)定，并由銀監(jiān)會制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管細(xì)則（第五十條）。

（二）關(guān)于非存款類放貸組織的設(shè)立與終止。

放貸業(yè)務(wù)是典型的金融業(yè)務(wù)，基于風(fēng)險(xiǎn)防范和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等考慮，有必要對經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，這也是國際慣例，美國、德國、英國等國家和我國香港等地區(qū)都對放貸業(yè)務(wù)采取牌照管理。因此征求意見稿規(guī)定，除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)（第四條第一款）。同時(shí)，征求意見稿對非存款類放貸組織的組織形式和名稱、高管任職條件、注冊資本要求、申請?jiān)S可程序，跨區(qū)經(jīng)營審批、重大事項(xiàng)變更審批以及解散和破產(chǎn)、撤銷等事項(xiàng)作了規(guī)定（第二章）。

關(guān)于注冊資本，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊資本，有限責(zé)任公司不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。這是考慮到放貸業(yè)務(wù)的特殊性，特別是非存款類放貸組織主要以自有資金放貸，需要保留一定的實(shí)繳注冊資本門檻。同時(shí)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地域差別大，注冊資本門檻不宜過高，500萬元和1000萬元的規(guī)定維持了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》對小額貸款公司注冊資本的最低要求，體現(xiàn)了政策的延續(xù)性（第十二條）。關(guān)于經(jīng)營地域，征求意見稿規(guī)定非存款類放貸組織取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省內(nèi)經(jīng)營，不受縣域限制?？缡?、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開展業(yè)務(wù)的省級人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理（第十五條）。非存款類放貸組織的重大事項(xiàng)變更、解散和破產(chǎn)，需經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)（第十六條、第十七條）。

（三）關(guān)于業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則。

為規(guī)范非存款類放貸組織的經(jīng)營行為，征求意見稿對非存款類放貸組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則作了規(guī)定，包括：主要運(yùn)用自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，也可以通過發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督管理部門可以確定非存款類放貸機(jī)構(gòu)融入資金余額與資本凈額的比例上限；發(fā)放貸款前應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書面合同；按照規(guī)定向借款人提供相關(guān)信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；與借款人協(xié)商確定的貸款利率和綜合有效利率不得違反法律有關(guān)規(guī)定；完善內(nèi)部治理機(jī)制，制定本組織的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本組織的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制；對借款人的信用情況、貸款用途、還款能力等進(jìn)行審查，在貸款發(fā)放后持續(xù)跟蹤調(diào)查貸款投向和借款人的還款能力；建立貸款損失撥備、貸款減免和呆賬核銷制度；不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件，不得采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款；所發(fā)布的廣告中應(yīng)當(dāng)清楚展示經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證編號并明確開展業(yè)務(wù)的地域范圍；以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù)，采用外包方式進(jìn)行債務(wù)催收的，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不得約定僅按欠款回收金額提成的方式支付傭金；不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)；對于在工作中獲取的借款人和第三人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息予以保密；及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。（第三章）

（四）關(guān)于監(jiān)督管理。

一是非存款類放貸組織監(jiān)管體制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問題。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，由注冊地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。（第七條、第八條、第九條）

二是監(jiān)督管理部門的主要工作職責(zé)。包括加強(qiáng)對非存款類放貸組織的監(jiān)督管理，查處其違法、違規(guī)行為，依法撤銷有重大違法違規(guī)行為的非存款類放貸組織；建立非存款類放貸組織違法行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度；開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和評估工作；處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件；對行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行監(jiān)督等。（第三十二條、第三十三條第二款、第三十四條第二款）

三是監(jiān)督管理措施。包括調(diào)查取證等現(xiàn)場檢查措施以及信息收集、分析評估等非現(xiàn)場監(jiān)管措施。（第三十三條）

四是非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求。包括依法向監(jiān)督管理部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料；參照執(zhí)行中國人民銀行發(fā)布的關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等。（第三十四條第一款、第三十五條）

五是建立全國性非存款類放貸組織行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行的指導(dǎo)。非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)成為全國性行業(yè)自律組織的成員。（第三十六條）

此外，征求意見稿還對違法行為的法律責(zé)任作了規(guī)定。（第五章）

為進(jìn)一步增強(qiáng)立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）及說明全文公布，向社會征求意見。有關(guān)單位和各界人士可以在2015年9月12日前，通過以下三種方式提出意見：

一、登錄中國政府法制信息網(wǎng)（http://www.chinalaw.gov.cn），通過網(wǎng)站首頁左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)》，對征求意見稿提出意見。

二、通過信函方式將意見寄至：北京市2067信箱（郵政編碼：100035），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌胺谴婵铑惙刨J組織條例征求意見”字樣。

三、通過電子郵件方式發(fā)送至：fcfd@chinalaw.gov.cn